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Os mutuários que assinam um contrato de empréstimo são semprepreste atenção aos principais parâmetros do empréstimo: a taxa de juros e o prazo do empréstimo. No entanto, é igualmente importante esclarecer com os especialistas do banco como os juros sobre os créditos nesta organização são creditados e debitados.

O procedimento para calcular o interesse

A maioria dos contratos de empréstimos celebradoshoje mutuários, sugere um regime de anuidade para calcular o montante de um pagamento mensal. A própria fórmula para calcular a anuidade é bastante complicada, mas sua essência reside no fato de que o valor total do interesse que o mutuário deve pagar ao banco para usar o empréstimo é calculado primeiro. Em seguida, esse valor é aumentado pelo valor da dívida principal, então o valor é dividido pelo número de meses de empréstimos. Durante o prazo do contrato, o mutuário efetuará pagamentos mensais em porções iguais, no entanto, em primeiro lugar, a maioria deles é reembolsável, e o próprio "corpo" do empréstimo diminui muito devagar. Se o contrato de empréstimo prevê um procedimento diferenciado para o cálculo dos juros, o valor do pagamento mensal será sempre diferente. Um especialista bancário calcula o montante dos juros vencidos a cada ano e uma parcela da dívida principal que deve ser reembolsada no período atual. Com este método de cobrança, a principal dívida diminui mais rapidamente, portanto, o valor dos juros acumulados em seu saldo também será menor. É por isso que os empréstimos com pagamentos diferenciados custam os mutuários mais baratos do que os empréstimos com pagamentos de anuidades.

Prioridade para cancelamento dos pagamentos de empréstimos

O procedimento para cancelar os pagamentos de créditoA dívida é definida no artigo 319 do Código Civil da Federação Russa. Com base em suas provisões, o montante da dívida reembolsável é distribuído da seguinte forma: primeiro, os custos de cobrança de dívidas do credor são recuperados, então os juros sobre o empréstimo são reembolsados ​​e somente a dívida principal é baixa. É por isso que a maior parte do pagamento da anuidade, especialmente nos primeiros meses de manutenção do empréstimo, é o pagamento de juros. O mutuário está em uma situação paradoxal: ele regularmente transfere dinheiro para o banco para reembolsar o empréstimo, mas o valor do principal praticamente não é reduzido. Se, no entanto, o mutuário superestimar sua força e o tamanho do pagamento de renda exceder suas capacidades financeiras, mais cedo ou mais tarde, não será possível evitar atrasos. Então, a situação se tornará ainda mais complicada. Agora, além dos pagamentos de juros e do reembolso do principal, um cliente descuidado terá que pagar multas e multas pelo cumprimento intempestivo dos termos do contrato de empréstimo. E a ordem do reembolso das reclamações será assim: primeiro, as penalidades e as multas são amortizadas, depois os juros e apenas os últimos - a principal dívida.